एसआईपी(सिप)क्या हैं इसमें निवेश कैसे करें

एसआईपी (सिप) सिस्‍टेमैटिक इन्‍वेस्‍टमेंट प्‍लान के तहत छोटी-छोटी धनराशि म्यूचुअल फंड में निवेश करने कि एक योजना हैं.एसआईपी में निवेशक एक ही बार में सारे पैसे निवेश नहीं करता, बल्कि निवेश के एक सिस्टमेटिक तरीके को फॉलो करते हुए एक निश्चित समयांतराल पर छोटी-छोटी धनराशि साप्ताहिक, मासिक, तिमाही,अर्धवार्षिक और वाषिर्क निवेश करता हैं एसआईपी में निवेश करके कुछ दिन में आप अच्छी धनराशि बचत कर सकते हैं।

एसआईपी में शुरू में आप कम पैसे से निवेश कर सकते है जैसे 500,1000,2000 से कि जा सकती हैं अगर आपके पास ज्यादा पैसा हैं तो ज्यादा पैसे सेभी एसआईपी कि शुरूवात कर सकते हैं।

एसआईपी कैसे शुरू करें?

एसआईपी में दो तरीकों से निवेश किया जाता है, पहला डायरेक्ट प्लान और दूसरा रेगुलर प्लान में आसानी से निवेश करना शुरू किया जा सकता है। डायरेक्ट प्लान में कोई मिडिल मैन या कोई ब्रोकर नहीं होता है। इसमें आप किसी भी कंपनी की योजना में डायरेक्ट एएमसी के जरिए निवेश कर सकते हैं। जिससे आपका ब्रोकरेज कि बचत होती हैं।

शुरूआती दौर में या नए निवेशक के लिए डायरेक्ट प्लान सही नहीं है, क्योंकि इसमें कोई गाइड करने के लिए नहीं होता है, इससे नुकसान के चांस बढ़ जाते हैं। ज्यादा जानकारी न होने पर एनालिसिस करने में मुश्किल होती है, इसी कारण नुकसान होने कि संभावना ज्यादा रहती हैं।

रेगुलर प्लान में मिडिल मेन या ब्रोकर शामिल होते हैं, इसमें ब्रोकर एएमसी से स्किम खरीद लेते हैं। जिसके बाद वे निवेशक के जरिए निवेश करवाते हैं। इससे नए निवेशक को नुकसान होने के चांसेस कम होते हैं। इसमें ब्रोकर अपनी फ़ीस लेते हैं। ज्यादातर निवेशक इसी प्लान में निवेशक करते हैं। इसमें ब्रोकर निवेशक को सही म्युचुअल फंड में निवेश करने के लिए सिफारिश करते हैं, और एनालिसिस करके प्लान बताते हैं इससे निवेशक को एसआईपी का चुनाव करनें आसानी होती है।

एसआईपी के लिए आवश्यक डाक्यूमेंट्स ( Necessary Documents for SIP in Hindi)

एसआईपी में निवेश के लिए कुछ डॉक्यूमेंट आप के पास होना जरुरी हैं।

आधार कार्ड

पैन कार्ड

बैंक अकाउंट

बैंक स्टेटमेंट

चेक बुक

पासपोर्ट साइज फोटो

एसआईपी या म्युचुअल फंड में निवेश करने के लिए केवाईसी की प्रक्रिया

एसआईपी या म्युचुअल फंड में निवेश करने के लिए केवाईसी की प्रक्रिया भी करवाना जरुरी है, बिना केवाईसी के निवेश नहीं किया जा सकता है। केवाईसी में डेट ऑफ़ बर्थ, नाम, ईमेल आईडी, मोबाइल नंबर, एड्रेस प्रूफ, बैंक डिटेल्स जैसी जानकारी दर्ज होती है। इन सारे डॉक्यूमेंट होने पर आसानी से एसआईपी में निवेश ऑनलाइन एप्लीकेशन के जरिए या वेबसाइट के जरिए या डिमैट अकाउंट बना कर निवेश कर सकते हैं। इसे आफलाइन भी फंड हाउस के आफिस जाकर कर सकते हैं।

एसआईपी कैसे काम करता हैं

आप किसी म्यूचुअल फंड में एसआईपी के जरिए निवेश करते हैं, उस वक्त नेट एसेट वैल्यू के मुताबिक, म्यूचुअल फंड के एक यूनिट की कीमत तय की जाती है।चूंकि योजना का एनएवी बदलता रहता है, इसलिए उसी एसआईपी राशि से आप मार्केट ऊंचाई पर होने पर कम इकाइयां खरीद सकते हैं और मार्केट में गिरावट होने पर अधिक इकाइयां खरीद सकते हैं।

एसआईपी में निवेश के लिए कुछ सर्वश्रेष्ठ फंड

एसआईपी में निवेश कें लिए बहुत सारे फंड हाउस के फंड बाजार में उपलब्ध हैं आप के जानकारी के लिए कुछ आवश्यक फंड के नाम निम्नवत हैं।

फंड का नाम

एक्सिस ब्लूचिप फंड

निप्पोन इंडिया लार्ज कैप फंड

एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

बरोदा बीएनपी परिबास मिडकैप फन्ड

टाटा इंडिया कंज्यूमर फंड

टाटा डिजिटल इंडिया फंड

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड

आईडीएफसी गवर्नमेंट सिक्योरिटी फंड

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी फंड

SBI स्मॉल कैप फंड

कोटक स्मॉल कैप

ऐक्सिस मिडकैप फंड

एसआईपी (SIP) निवेश के लाभ

एसआईपी में इन्वेस्ट करने के लिए किसी बड़ी रकम की ज़रुरत नहीं होती और आप थोड़े पैसों में भी अपना निवेश शुरू कर सकते हैं।

इसमें आप निवेश का अंतराल अपनी सहूलियत के अनुसार चुन सकते हैं जैसे आप सालाना निवेश करना चाहते हैं या छमाही या हर महीने।

इसमें आपको सिर्फ एक बार प्लान चुनना होता है उसके बाद आपके अपने बैंक अकाउंट से खुद निश्चित समय पर तय कि गयी धनराशि इस प्लान में जमा होते रहते हैं।

SIP में निवेश करके आप कम्पाउन्डिंग का लाभ उठा सकते हैं। जितने ज़्यादा समय तक आप निवेश करते हैं, उतना ही अधिक आपको रिटर्न भी मिलता है।

यह आपको निवेश में फ़्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है। अगर आप एसआईपी के तहत निवेश करते हैं और आपकी एसआईपी चल रही हैं इसीदौरान मार्केट में कोई गिरावट आए तो आप तुरंत इसको रोक सकते हैं या बंद कर सकते हैं।

इसका एक और बड़ा फायदा ये है कि SIP में इन्वेस्ट कर के आप Income Tax Act के Section 80C के तहत अपने taxes में भी रियायत पा सकते हैं।

सम्बंधित प्रश्न और उत्तर

प्रश्न: एसआईपी कि अधिकतम निवेश सीमा क्या है?

उत्तर : एसआईपी कि अधिकतम निवेश सीमा निर्धारित नहीं हैं जबकि न्यूनतम एसआईपी निवेश 500 रुपये है,यह योजना निवेशकों को एसआईपी के माध्यम से अपनी पसंद की कोई भी राशि निवेश करने की अनुमति देता है।

प्रश्न: एनएवी क्या है ?

उत्तर : जब आप किसी म्यूचुअल फंड में एसआईपी के जरिए निवेश करते हैं, उस वक्त एसेट वैल्यू के मुताबिक, म्यूचुअल फंड के एक यूनिट की कीमत तय की जाती है। उसे एनएवी कहतें हैं इसका पूरा नाम नेट एसेट वैल्यू है।

प्रश्न: क्या SIP में हमेशा लाभ ही होता है?

उत्तर : नहीं SIP हमेशा लाभ नहीं होता हैं इसका लाभ शेयर मार्केट के उतार-चढाव व पर निर्भर करता है जैसे कि आप किस प्रकार के फंड में निवेश कर रहे हैं। वह प्रॉफिट में हैं या नुकसान में।

प्रश्न: एसआईपीऔर म्यूचुअल फंड में क्या अंतर है?

उत्तर: म्यूचुअल फंड एक प्रकार का निवेश साधन है जो विभिन्न संपत्तियों में निवेश करने के लिए कई निवेशकों से पैसा एकत्र करता है, जबकि SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है जहां निवेशक नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं।

प्रश्न: निवेश के उद्देश्य से एसआईपी या म्यूचुअल फंड दोनो में सबसे ज्यादा सुरक्षित कौन है?

उत्तर : SIP और म्यूचुअल फंड दोनो हीं सुरक्षित नहीं हैं दोनों में कुछ स्तर का जोखिम होता है, क्योंकि दोनो पर शेयर मार्केट के उतार-चढाव का असर पड़ता हैं परन्तु म्यूचुअल फंड कि तुलना में SIP निवेश ज्यादा सुरक्षित हैं क्योकि मार्केट में ज्यादा गिरावट होनें पर SIP कि किस्त को रोका जा सकता हैं।

प्रश्न: क्या मार्केट में गिरावट होने पर एसईपी को हम रोक सकतें हैं?

उत्तर : हाँ चाहे तो मार्केट में गिरावट आने पर एसआईपी रोक भी सकते हैं, मार्केट में फिर से सुधार हो तो एसआईपी को दोबारा चालू कर सकते हैं।

निष्कर्ष

एसआईपी में छोटी-छोटी धनराशि अपने सूझ-बूझ से निवेश करके कुछ सालो बाद एक बड़ी धनराशि बचत कर सकते हैं जिससे भविष्य में आपके आवश्यक जरूरतो को पूरा करने में मदद मिल सकती हैं।यह छोटे निवेशक के लिए अच्छी स्कीम हैं। परन्तु निवेश करने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श अवश्य लें।

अस्वीकरण : उपरोक्त लेख में एसआईपी के बारें में सांकेतिक जानकारी दिया गया हैं निवेश के लिए कोई सुझाव या सलाह नहीं। अगर किसी प्रकार का कोई भी वित्तीय नुकसान होता हैं तो यह बेवसाइट moneybharat.com या इससे जुड़े लोग कोई उत्तरदायित्व स्वीकार नही करते हैं।